引言

   非法吸收公共存款是一种严重的犯罪行为，对公众利益和社会稳定造成了严重的损害。它具体指的是以非法手段获得公众存款，并将其用于个人或组织的非法活动。在中国，非法吸收公共存款问题长期存在，给社会带来了很多疑难问题。本文将从以下几个方面进行浅析非法吸收公共存款疑难问题和资金挽回研究^[1]。

一、非法吸收公共存款的主要特征

 (一)以“合法”的表面形式进行商业活动

非法吸收公共存款行为一般都是披着合法身份的外衣，其实施的过程也是隐蔽的。非法吸收公共存款的人往往以“虚假”的商品销售、生产和经营活动来吸收资金，而“虚假”的收益往往是“虚假”的。非法吸收公共存款犯罪的主体通常都有一定的合法外表，在案件发生之前，犯罪行为很难被发现，与其他常见的经济犯罪相比，这种犯罪过程更加隐秘^[2]。

(二)采用口头宣传方式

在一些违法犯罪活动中，并不存在“媒体，促销会，宣传单；通过手机短信等渠道”，而是通过在市场上、酒桌上、商店里的口头相传；在广场和其他地方，通过个性化的讲解，向不特定的人群进行宣传。

(三)用高息的承诺作诱惑

犯罪分子通过承诺高收益的方式，诱骗广大群众投入到投资活动中。有人承诺每个月三成的利息，有人承诺每个月百分之十五到百分之二十的高息，所有的诱惑都是巨大的。

(四)利用所吸纳的储蓄进行资金运作

从对非法吸收公共存款的查处情况来看，罪犯们一般都是虚构事实，隐瞒真相，有的通过吸收、变相吸收或诈骗的方式，将社会公众的资金据为己有，挥霍或转移。一些罪犯都会将所吸收的所有或大部分的存款，用来进行贷款或投资。

(五)在资金链条断裂的情况下，由被吸纳的储户向公安部门报告

非法吸收公共存款牵扯到的人数很多，因为那些受害的人常常把自己的大部分或者所有的存款都放进去了，如果银行的资金链出现了问题，那就很难弥补了；容易出现诸如上访和其他群体性事件；非法吸收公众存款罪的防范与侦破难度主要是因为，被吸收的储户往往是在无法收回本金、利息、失去信心、希望的情况下，才会主动向警方报案；而在其正常运作的吸储模式中，有关部门很难获得有关资料。

二、非法吸收公共存款当中主要存在的疑难问题

（一）法律的适用难度

非法吸收公共存款的行为属于经济犯罪，但是我国现有的相关法律法规并不完善，对于非法吸收公共存款的罪名、刑事责任等方面缺乏明确规定。这给打击非法吸收公共存款带来了很大的困难。

具体来说，非法吸收公共存款行为涉及到刑法、民法、行政法等多个法律领域，而不同领域的法律规定不一致，导致法律的适用难度增加。例如，不同地区对非法吸收公共存款的认定标准不一致，有些地区认为只有非法吸收公共存款达到一定规模才构成非法吸收公共存款，而有些地区则认为只要是以非法手段获得公众存款就构成非法吸收公共存款^[3]。这种法律适用的不确定性给非法吸收公共存款案件的查处和判决带来了很大的困难。

    另外在对于该罪名的认定方面，还存在着另外一个较为困难的方面需要重视。它也可以说说在相关法律条文上面所存在的一个“模糊地带”，关于这方面的则具体如下：

通常，对于“存款”的理解中包含着还本付息的内容，故 “非法吸收公众存款”就需要将“承诺在一定期限内还本付息”，即承诺固定回报作为该类行为的基本特征。然而在实践中，承诺固定回报仅仅是非法集资吸引投资者诸多手段中的一种，除此之外，约定分享未来收益等其它吸引投资者的手段和方式亦大量存在。如果仅仅以固定回报作为认定“非法吸收公众存款”的标准进而对相关非法集资活动进行规制，实际上是不当地限缩了法律调整和适用的空间。

（二）资金流转的复杂性

非法吸收公共存款的资金流转一般都是通过多个账户和中间人进行的，这种资金流转的复杂性使得资金追回的难度增加。在一些非法吸收公共存款案件中，犯罪嫌疑人会将资金转移到境外账户，或者通过虚假交易等方式将资金转移出去，这使得资金追回变得更加困难。

（三）监管环节的不够到位

    在非法吸收公共存款的过程中，监管部门存在监管不到位的现象，监管部门的力量不够强大，监管制度不够完善，对于非法吸收公共存款的监管力度不足，导致非法吸收公共存款的行为难以得到有效打击和管控。

（四）来自社会层面的教育不足

    非法吸收公共存款的背后存在着一定的社会心理因素，有些人因为缺乏理财知识、盲目追求高收益等原因，容易被非法吸收公共存款的诈骗团伙所利用。因此，需要加强对于公众的理财教育，提高公众的风险意识和理财能力，从根本上预防非法吸收公共存款的发生。

（五）社会信任危机

非法吸收公共存款行为的存在，严重损害了公众对金融机构和政府的信任，导致了社会信任危机。一些非法吸收公共存款案件中，犯罪嫌疑人会伪装成金融机构工作人员或者政府官员，通过虚假宣传和欺骗手段，让公众相信自己的非法活动是合法的，这使得公众对金融机构和政府的信任度降低。

三、在非法吸收公共存款当中进行资金挽回研究的重要性

资金挽回研究是指通过法律手段追回非法吸收公共存款的资金，保护投资人的权益，恢复市场秩序的一种研究。资金挽回研究具有非常重要的意义，主要体现在以下几个方面。

（一）能够有效地保护投资人的权益

非法吸收公共存款的行为严重损害了投资人的利益，通过资金挽回研究，可以追回被非法吸收的资金，保护投资人的权益，维护市场秩序。

（二）能够有效地打击非法吸收公共存款

资金挽回研究可以通过追回被非法吸收的资金，打击非法吸收公共存款的行为，对于非法吸收公共存款的诈骗团伙起到震慑作用，减少非法吸收公共存款的发生。

（三）能够有效地促进经济发展

非法吸收公共存款的行为严重破坏了市场秩序，对于经济发展产生了很大的负面影响。通过资金挽回研究，可以恢复市场秩序，保护投资人的权益，进而促进经济的发展。

四、加强非法吸收公共存款治理和资金挽回研究

为了解决非法吸收公共存款的疑难问题，保护公众存款，维护金融秩序；加强资金挽回研究，需要从以下几个方面入手。

（一）完善法律法规方面的建设

加强非法吸收公共存款的法律法规建设，明确非法吸收公共存款的罪名、刑事责任等方面的规定，提高打击非法吸收公共存款的效果。

（二）加强对相关方面的监管

加强监管部门的力量和监管制度的完善，加强对于非法吸收公共存款的监管力度，及时发现和打击非法吸收公共存款的行为。

（三）加强相关方面的社会教育

通过加强对于公众的理财教育，提高公众的风险意识和理财能力，预防非法吸收公共存款的发生。

（四）加强对资金挽回方面的研究

加强对资金挽回的研究，能够提高资金挽回的效率和成功率。从而有效保护投资人的权益，恢复市场秩序，促进经济的发展。

五、关于非法吸收公共存款资金挽回的主要措施

（一）强化监管和处罚

对于非法吸收公共存款行为，应当加强监管和处罚力度，打击犯罪分子的嚣张气焰。在法律层面上，应当细化非法吸收公共存款的认定标准，改良其入罪门槛，加强对非法吸收公共存款行为的打击力度。在监管层面上，应当加强对金融机构的监管，提高金融机构的风险意识和防范能力，避免金融机构被用于非法吸收公共存款行为。

（二）加强信息披露和公众教育

加强信息披露和公众教育，提高公众的风险意识和防范能力，是防范非法吸收公共存款行为的有效手段。金融机构应当加强对公众的宣传教育，通过宣传教育和法制宣传，提高公众的法律意识和风险意识，让公众了解非法吸收公共存款的危害性和防范措施^[4]。政府部门应当加强信息公开和监督，让公众能够及时了解非法吸收公共存款行为的情况，提高公众对金融机构和政府的信任度。

（三）强化资金追回机制

对于非法吸收公共存款案件中被骗者的资金损失，应当加强资金追回机制，尽快将被骗者的资金追回。在资金追回过程中，应当加强不同部门之间的协调和沟通，提高资金追回的效率和成功率。此外，应当加强对犯罪嫌疑人的财产调查和冻结，防止犯罪嫌疑人将非法所得转移出去^[5]。

（三）其他方面的措施

比如，设立专门机构负责处理非法吸收公众存款案件，确保案件的公正和公平处理。

比如，建立赔偿制度，对受害人进行赔偿，尽快恢复受害人的资金损失，避免受害人进一步受到损失。

比如，加强合作。与其他国家和地区的执法机构加强协作，建立合作机制，共同打击跨境非法吸收公众存款行为，形成合力，防止非法资金流动。

结束语

   非法吸收公共存款是一种严重的犯罪行为，对公众利益和社会稳定造成了严重的损害。在防范和打击非法吸收公共存款行为方面，应当加强监管和处罚，加强信息披露和公众教育，强化资金追回机制等方面。只有通过多方合作，才能有效地防范和打击非法吸收公共存款行为，保障公众的利益和社会的稳定。

参考文献

[1]许晓童.非法吸收公众存款罪"口袋化"的体系症结与限缩路径[J].学海, 2021, 000(005):173-180.
[2]邢飞龙.非法吸收公众存款罪之"非法"认定的新路径——以法定犯和新型融资案件为中心展开[J].法律适用, 2020(20):12.
[3]胡宗金.非法吸收公众存款罪的规范目的与规制范围[J].法学家, 2021(6):161.
[4]劳佳琦.非法吸收公众存款罪的刑罚力度,效度与限度[J].中国刑事法杂志, 2021.DOI:10.19430/j.cnki.3891.2021.04.003.
[5]陈思桐.非法吸收公众存款罪司法过度扩张与纠偏[J].东北农业大学学报：社会科学版, 2019, 17(2):8.DOI:CNKI:SUN:DBNY.0.2019-02-007.